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年入超30萬元 殷實的三口之家如何理財

作者: 來源: 日期:2013-07-12 11:33:32 人氣:273

  人生的不同階段,需要不同的理財規劃。我們身邊有一些事業有成的成功人士,雖然他們資產不少,但還是經常要為怎樣讓自己辛苦掙回來的錢不斷增值而大傷腦筋。本期“理財錦囊”,我們給一戶年收入超過30萬元的殷實之家制定了一份簡單的理財方案,希望能給更多的人提供參考價值。

  【客戶情況】

  張先生現年45歲,在一家外資企業擔任高管,年薪超過20萬元。張太太現年42歲,在一家公司做會計主管工作,年收入10萬元左右。兩人育有一子,在讀高中。夫婦倆均有醫保、社保,無其他商業保險放心保)。資產:活存3萬元,定存20萬元,短期理財產品30萬元,股票市值約20萬元。另外,張先生名下有一輛小車,兩套住房,一套面積120平方米,市值100萬元,兩人自住,另一套133平方米,市值120萬元。包括每月6000元的按揭在內,家庭月開銷將近1.5萬元。

  【理財分析】

  張先生家每年約有30萬元的穩定收入,家庭現金流量充足,支出較合理,家庭年度結余可用于繼續投資的部分較充裕。隨著兒子升學需要,教育經費將成為家庭的重要開支。該家庭目前并未進行最有效的資產配置與規劃,家庭投資很大一部分是購買短期理財產品,平均報酬率低,難以應付通貨膨脹風險。

  【理財建議】

  1.張先生家每月固定支出約1.5萬元,以活期存款3萬元作為緊急預備金,少于3個月的最低標準,建議充實緊急預備金到5萬元左右,可以以儲蓄或貨幣市場基金的形式存放。

  2.張先生是其家庭的支柱,單位購買的醫保、社保不足以滿足他的保障需求,還應增購一定量的人壽險和意外險,給家庭增加更多保障。另外,張先生正在供房,建議購買安居保產品。以上保險費用可控制在每年4000元。

  3.當前樓市、股市正處于階段性調整中,在不確定因素較多的情況下,應該采取保守投資。對于目前投資股市的20萬元,可調整為10萬元消費型或資源類股票型基金,另外10萬元可投資于QDII型基金。還可將部分定期存款及銀行理財產品重新進行規劃:近期金價暴跌,已具有一定的投資價值,建議逢低配置一些實物投資黃金;還可擇機購買3年或5年期國債。

  4.對于每年10多萬元的結余,建議將其中70%進行國債等固定收益類投資。另外,張先生的兒子將面臨升學問題,為了實現送孩子出國深造的愿望,建議將現有存款的50%用于投資“券商集合理財”,券商集合理財預期收益可觀,流動性適中,較為適合張先生目前的投資需求。

下一個:銀行理財產品收益跌回4時代 看清風險很重要

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